金融の豆知識

ふるさと納税のメリットとデメリット|損するリスクを回避しよう

ふるさと納税とは?節税できる?

ふるさと納税とは、自分のふるさと(故郷)や自分が支援・支持したい自治体に寄付という形でお金を納める制度です。
なぜ、「自分のふるさと以外の自治体にお金を寄付するのか?」ですが、動機は人によって様々です。

たとえば、「東日本大震災で被災した自治体を支援したいから」、「旅行で訪れた自分の好きな街が財政難に陥っているから」といった理由で寄付する人もいます。

このふるさと納税、ここ数年間で、利用する人が激増しています。総務省が発表した、ふるさと納税の寄付金額の推移は以下のようになっています。

・平成25年度 145億円
・平成26年度 389億円
・平成27年度 1,653億円
・平成28年度 2,844億円
・平成29年度 3,653億円
(参考:「ふるさとチョイス」

平成25年度〜平成29年度の5年間で、約25倍も増えていることがわかります。
こうしたふるさと納税の盛り上がりを、ニュースなどで聞いて、「自分もやってみたい!」と感じている人は多いでしょう。
ふるさと納税には、メリットとデメリットの両面があります。

ふるさと納税のメリット

○返礼品がもらえる

ふるさと納税の何よりの魅力は、返礼品です。寄付をしたお礼として、その自治体の名産品・特産品などをもらうことができます。
誰もが名前を知るようなブランドのお肉やお米、海産物、果物、デザートといった食べ物から、雑貨、化粧品、イベントや娯楽施設のチケット・優待券など、自治体の特徴によって様々な個性があります。

○自治体に貢献できる

ふるさと納税で集まった寄付金の使い道は自治体によって違いますが、主に次のような事業に使われています。

・教育、人づくり
・子ども、子育て
・健康、医療、福祉
・地域や産業振興 ・環境

自治体が使うお金なので当然と言えば当然ですが、どれも社会貢献度が高い事業ばかりです。
自分のふるさとや好きな自治体に貢献できる喜びを感じられるメリットは、何にも代え難いものがあるでしょう。

○税金について詳しくなる

ふるさと納税は、「税金についてまったく考えたことがない」という人にもオススメです。
最後に詳しくご説明しますが、ふるさと納税をすると住民税や所得税が控除の対象となります。特に会社勤めの人は、ほとんどの税金が会社から天引きされているので、「毎年いくら払っているのか」を正確に把握していない人は多いでしょう。
ふるさと納税での控除を知ることで、税金について改めて知る機会になるはずです。

ふるさと納税のデメリット

○税額控除の手間がかかる

ふるさと納税で税金の控除を受けるには、確定申告を行う必要があります。
平日の日中働いている人にとっては時間や労力の手間がかかることになるので、この点もデメリットとしてあらかじめ知っておきましょう。

○返礼品が相応でない可能性がある

返礼品は、実際に目で見てから決めることはできません。
いわゆるネット通販での買い物のようなものなので、「届いたらイメージと違っていた」というリスクが少なからずあり得ます。
特に、感じ方の個人差が大きい、飲食物の味や、雑貨・日用品などの色味といった点については、少々のギャップは仕方ないと割り切ることも必要かもしれません。

「税金対策ができる」は間違いなので注意!

「ふるさと納税をすれば税金対策になる!」という噂を耳にすることもありますが、それは正しくありません。
勘違いされる原因は、控除の認識を誤っているためでしょう。

たとえば、ふるさと納税として5万円を寄付したとします。
そして確定申告をすれば、実質負担額として設定されている2,000円が引かれた48,000円が、住民税や所得税から控除されることになります。
一見、48,000円を節税できたように見えますが、そうではないので注意が必要です。
これは、本来自分が住んでいる自治体に払うべきだったお金(税金)を、他の自治体に支払っているということだからです。
つまり、税金を大幅に削減できるということにはならない、というです。

単なる節税対策として考えていた人は、返礼品のメリットも含めた上で、ふるさと納税について改めて検討してみましょう。

2018年11月23日 3153view
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